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40代男性既婚者、フリーランスおじさんです。
私は退職金や老後資金を用意する目的で、毎月こつこつ積み立てをしています。
2023年12月時点で積み立てていたのは、
- 小規模企業共済：70,000円
- iDeCo：5,000円
- つみたてNISA：33,333円
- 国民年金付加保険料：400円
の4つで、約10.8万円。
はたして、国が用意してくれた制度を利用してフリーランスの退職金を貯めることはできるのでしょうか？
それでは2023年12月時点の状況を見ていきましょう。
小規模企業共済：83か月目
フリーランスの退職金代わりになる制度として有名な小規模企業共済。
掛金の全額が所得控除になるという節税メリットが大きな魅力。
毎月、満額の7万円を積み立てています。
- 2023年11月：5,740,000円
- 2023年12月：5,810,000円（前月比+70,000円）
※本当は多少の運用益もありますが、正確な数字が毎月わかるわけではないので、単純に積み立て合計額を書いてます
貯金代わりに毎月積み立てています。
iDeCo：49か月目
自分年金づくりの手段として有名なiDeCo。
小規模企業共済と同じく、掛金全額が所得控除になるのがメリットです。
逆に、自分年金を作るために用意された制度なので、60歳になるまで引き落とせないのが大きなデメリットですね。
小規模企業共済と同時に積み立てはじめましたが、途中で積み立てをストップしたり、再開したり、掛金を減らしたり、いろいろありました。
積立を再開してから49か月目です。
現在の掛金は月5,000円。
銘柄はemaxis slim S&P500に投資しています。
- 2023年11月：4,359,629円
- 2023年12月：4,387,244円（前月比 +27,615円）
- 含み益：+1,400,891円（前月比 +22,615円）
12月もいい結果でした。
素直にうれしいですが、引き続き気を引き締めて積み立てていきます。
つみたてNISA：45か月目
投資初心者に人気のつみたてNISAも活用しています。
最長20年間の非課税期間が魅力。
SBI証券で、SBIのS&P500を積み立てています。
- 2023年11月：1,963,546円
- 2023年12月：2,007,314円（前月比 +43,768円）
- 含み益：+670,941円（前月比 +10,447円）
こちらもiDeCo同様、短期の結果は気にしません。
つみたてNISAは2023年で終わりですね。
2024年からは、新NISAのつみたて投資枠で自分年金づくりを継続します。
国民年金付加保険料：87か月目
定額保険料に月額400円の付加保険料を上乗せして納めることで、将来受け取る年金額を増やせる制度。
会社を辞めてフリーランスになって国民年金に切り替えたときから積み立てを開始しました。
- 積立額合計：34,800円
- 付加年金：17,400円
少しでも年金を増やしたくて納めてます。
まとめ
以上、2023年12月の老後資金づくりの状況報告でした。
今後もたんたんと積み立て続けます。
少しでも参考になれば幸いです。
これまでの老後資金づくりの記録は資産形成ページに投稿してます。
