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40代男性、フリーランスおじさんです。
私は退職金や老後資金を用意する目的で、毎月こつこつ積み立てをしています。
2023年10月時点で積み立てているのは、
- 小規模企業共済：70,000円
- iDeCo：5,000円
- つみたてNISA：33,333円
- 国民年金付加保険料：400円
の4つで、約10.8万円。
はたして、国が用意してくれた制度を利用してフリーランスの退職金を貯めることはできるのでしょうか？
それでは2023年10月時点の状況を見ていきましょう。
小規模企業共済
積み立て81か月目です。
毎月、満額の7万円を積み立てています。
- 2023年9月：5,600,000円
- 2023年10月：5,670,000円（前月比+70,000円）
※本当は多少の運用益もありますが、正確な数字が毎月わかるわけではないので、単純に積み立て合計額を書いてます
何も考えず、ただ愚直に積み立ててます。
iDeCo
積み立て47か月目です。
小規模企業共済と同時に積み立てはじめましたが、途中で積み立てをストップしたり、再開したり、掛金を減らしたり、いろいろありました。
現在の掛金は月5,000円。
銘柄はemaxis slim S&P500を経て、現在はSBI全世界に投資しています。
※11月からS&P500に戻す予定（ころころ変えるのはよくないですね…）
- 2023年9月：4,376,854円
- 2023年10月：4,218,700円（前月比-158,154円）
- 損益：+1,242,347円（前月比-163,154円）
9月よりもさらに調子が悪かったですね。
短期での浮き沈みは全く気にしていませんが、早く回復してほしいです。
つみたてNISA
積み立て43か月目です。
SBI証券で、SBIのS&P500を積み立てています。
- 2023年9月：1,797,658円
- 2023年10月：1,772,668円（前月比-24,990円）
- 損益：+503,002円（前月比-58,308円）
こちらもiDeCo同様、先月からマイナスでした。
気にせず積み立て続けるのみですね。
国民年金付加年金
積み立て85か月目です。
会社を辞めてフリーランスになって国民年金に切り替えたときから積み立てを開始しました。
- 積立額合計：34,000円
- 付加年金：17,000円
少しでも年金を増やしたくて積み立ててます。
まとめ
以上、2023年10月の退職金・老後資金積み立て状況の報告でした。
| 種類 | 評価額 | 元本 | 運用益 |
| 小規模企業共済 | 5,670,000 | 5,670,000 | 0 |
| iDeco | 4,218,700 | 2,976,353 | 1,242,347 |
| つみたてNISA | 1,772,668 | 1,269,666 | 503,002 |
| 付加年金 | 17,000 | 34,000 | 0 |
| 計 | 11,661,368 | 9,916,019 | 1,745,349 |
iDeCoを再開した2020年10月からの推移はこちら。
今後も引き続き、たんたんと積み立てていきます。
これまでの老後資金づくりの記録は資産形成ページに投稿してます。
